Atualmente, a poupança é um dos piores investimentos, mesmo para quem valoriza a segurança. Existem alternativas mais rentáveis e seguras que podem ajudar você a alcançar uma vida financeira mais saudável, como o consórcio. Explore outras possibilidades e invista seu dinheiro de forma inteligente para evitar perdas.
Neste artigo, vamos entender por que a poupança rende tão pouco, ao ponto de você perder dinheiro. E vou mostrar outras opções de investimentos para realmente fazer seu dinheiro render.
Crescimento de Contas e Saldo na Poupança
Entre janeiro de 2020 e fevereiro de 2021, a quantidade de contas na poupança aumentou em 61 milhões, e o saldo depositado cresceu R$ 119 bilhões. Dados do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) indicam que em fevereiro de 2021, havia 235 milhões de contas de poupança com um total de R$ 934 bilhões. Em janeiro de 2020, eram 174 milhões de contas e R$ 815 bilhões de depósitos.
Isso significa que milhões de pessoas estão deixando dinheiro parado na poupança, perdendo valor diariamente.
A Regra do Banco Central e a Selic
Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a correção anual da caderneta é 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está em zero. Com a Selic a 6,25%, seu dinheiro rende 4,37% ao ano. Assim, R$ 10.000,00 investidos hoje renderiam R$ 10.437,50 no próximo ano.
A Poupança Perde para a Inflação
Devido à pandemia e outras crises econômicas, a inflação supera o rendimento da poupança. Mesmo com o dinheiro rendendo, a desvalorização do real é maior, reduzindo seu poder de compra. Lembre-se de quantas coisas você comprava com 50 reais na infância e quantas consegue comprar hoje. Esse é o efeito da inflação superando o rendimento da poupança.
Falta de Conhecimento e Barreiras Baixas
Muitos escolhem a poupança pela simplicidade e praticidade. É fácil abrir uma conta poupança, e bancos incentivam esse investimento. Porém, essa facilidade é um ponto negativo, pois torna mais difícil poupar e manter o dinheiro investido.
Outras Opções de Investimento
Existem diversas alternativas mais rentáveis e seguras que a poupança: renda variável, renda fixa, fundos imobiliários, ações, criptomoedas e consórcios. Tudo depende do seu perfil de investidor. Para reservas de emergência, títulos de renda fixa com liquidez diária ou contas digitais que rendem 100% do CDI são boas opções. Para investimentos de longo prazo, o consórcio pode ser uma ferramenta de disciplina financeira.
A Queda da Selic e a Poupança
Desde 2012, com a Selic a 8,5% ao ano ou abaixo, o rendimento da poupança é de 70% da Selic. A queda dos juros básicos da economia impactou negativamente as aplicações de renda fixa e a poupança. Com a inflação superando a rentabilidade, os rendimentos da poupança são negativos.
Data de Aniversário e Rendimento Mensal
A poupança possui uma data de aniversário que corresponde ao dia do depósito. Se sacar antes dessa data, você perde o rendimento do período. Isso torna a poupança menos atrativa, pois seu dinheiro pode ficar parado sem render.
Concorrência de Outros Investimentos
Investimentos como Tesouro Direto, CDBs, fundos de investimento e consórcios têm rentabilidade mais alta e são considerados seguros. A facilidade de acesso e o aumento do interesse por outras aplicações estão reduzindo a atratividade da poupança.
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